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老年人身體不健康、預算不夠怎么買保險?老年人保障利器。

2019/12/07  作者:深圳平安保險  瀏覽: 2

  • 今天就跟大家聊聊:

    防癌險、防癌醫療險是什么?有什么作用、特點?

    適合哪些人買?

    現在市面上有哪些好的防癌險?

    一、中老年人能買重疾險嗎?

    在講防癌險之前,我先跟大家聊聊中老年買重疾險的問題。畢竟能買到劃算的重疾險,當然最好,只是因為中老年買重疾險存在困難,所以我們才會推薦大家考慮防癌(醫療)險的嘛。

    如果是45歲以上的中(老)年,年紀不算太大,那么還是可以買到不少重疾險的。

    再強調一個建議:年紀大了以后,不要考慮身故返保額的那種儲蓄型重疾險,保費壓力會非常大,交的錢可能會比拿回來的錢更多,杠桿不高。

    真的要配,配消費型的重疾險就好了:

    文中以50歲年齡來測算了30萬保額的保費,如果覺得這個保額不夠,可以通過購買多份產品來堆高重疾保額。

    中老年買保險,首推瑞泰人壽的瑞盈。不僅可投保年齡高(70歲也可以投)、保額較高,而且可以選擇繳費期為“交至70歲”,大大降低了我們每年的保費壓力。

    但大家應該不難發現,中老年買重疾險,有以下4個問題:

    1、年齡太大,超出可投保的年齡范圍:一般重疾險最高只能50-55周歲投保,只有少數會允許60、70歲投保;

    2、保費高:因為年齡大、患病風險高,而且繳費年限不長,所以保費會非常貴;

    3、可以買到的保額很低:一般只能買到20-30萬保額,年紀越大,能買到的保額越低;

    4、無法通過健康告知:重疾險健康要求較高,有高血壓、糖尿病等的老人都很難買到。

    如果超過了55歲,我就不太建議購買重疾險了,因為一般能買到的保額不高,保障不夠充足,而且只能選擇保障終身,每年的保費壓力很大,不劃算。

    老年人身體不健康、預算不夠怎么買保險?老年人保障利器。

    這時,就輪到防癌險、防癌醫療險上場了。

    二、防癌險?防癌醫療險?

    防癌險,顧名思義,和癌癥有關。

    大家把防癌險、防癌醫療險當成簡易版的重疾險、醫療險就好了:

    防癌險:針對癌癥(即惡性腫瘤),確診即賠;投保年齡廣,可保障10-20年或終身,第2年無需續保或重新投保;保費適中,健康告知寬松;

    防癌醫療險:針對癌癥產生的住院、醫療費用,事后報銷;投保年齡廣,是交1年保1年的短險;保費便宜,健康告知較寬松。

    所以,防癌險和重疾險一樣,都是確診即賠的長險,沒有第二年續保的煩惱。只不過重疾險保障很多重大疾病,而防癌險只保障惡性腫瘤這一種重疾,所以更便宜、健康告知更寬松;

    防癌醫療險和醫療險一樣,都是報銷型的短險,基本都是交1年保1年,第二年需要續保或重新投保。只不過醫療險是針對所有疾病的住院、醫藥費用都可以報銷,而防癌醫療險是只針對癌癥產生的醫療費用,所以更便宜、健康告知更寬松。

    很多人可能就疑惑了:“重疾險保100種重大疾病,醫療險什么病都可以報銷!可是防癌險、防癌醫療險只賠癌癥,保障太少了,太不值了吧!有必要配置嗎?”

    你還真別小看癌癥。

    據統計,我國每天超過1萬人確診癌癥,即平均每分鐘就有 7 個人得癌癥,每年因為癌癥死亡的人數高達229萬。

    雖然一般的重疾險會有高達80-108種重大疾病的保障,但是根據國家發布的重疾發病數據來看,其實光癌癥一項,就已經占到了重疾所有案例的60%以上!

    因此,出于種種原因買不了重疾險、醫療險時,配置防癌(醫療)險,起碼能將高發的癌癥保障起來,并且還不用花很多錢,當然非常有必要了!

    基于防癌險、防癌醫療險有投保年齡廣、價格便宜、健康告知寬松的這些特點,我覺得以下人群是適合配置的:

    1、年紀大,超出重疾險、醫療險投保年齡的老年人;

    2、身體不健康,無法通過健康告知的所有人;

    3、預算不充足,但依然想有癌癥保障的;

    4、已經購買了重疾險,但想加大對癌癥的保障,可以用防癌險來加保。

    可見,防癌險非常適合老人~

    好了,搞清楚防癌險以后,今天咱們就先來看看,現在市面上有哪些性價比高的防癌險產品吧!

    三、防癌險產品測評

    防癌險,分為定期防癌險(保10年/20年)和終身防癌險。

    1、定期防癌險

    我把瑞泰瑞盈重疾險也放在一起,大家可以對比一下。

    如果預算有限,可以先配置這種保10年/20年的定期防癌險,保費壓力會小一些。

    比較遺憾的是防癌險產品本來就沒有重疾險那么豐富,如果再考慮到保障充足度、保費性價比等因素,那可選的產品就更少了。

    如果單純地想保障重疾的話,那么目前來說,德華安顧的孝親寶防癌險屬于性價比最高的一款。

    確診癌癥即可獲賠10萬元。60歲老人,可以最長保到80歲,即使是70歲的老人也能買到!

    三高、糖尿病等都可以投~

    2、終身防癌險

    如果預算比較充足,覺得只保障10年、20年太少的話,那么就可以考慮終身的防癌險。

    同樣地,把瑞泰瑞盈重疾險和康惠保旗艦版都放進來,以供對比。

    如果追求性價比,那么首推昆侖康愛保。

    首先,它有原位癌的保障。其實原位癌多見于中老年人,但絕大多數防癌險卻把它忽略了,康愛保不僅有原位癌保障,而且還帶原位癌豁免。

    其次,在比同類產品保障更充足的情況下,它的保費低了30%左右。如果對標到重疾行業地板價——康惠保的保費,康愛保的保費大概是康惠保的65%。

    剛好切合我們說過的:重疾中超過60%的理賠都是癌癥。

    可見,康愛保的價格也幾乎是防癌險的地板價了。

    最后,三高、糖尿病、心腦血管疾病、心肌梗塞等都可以正常購買!

    如果是成年人想用防癌險來加保,那么推薦中荷的惠加保。

    這款產品還蠻有特色的,癌癥可以賠3次,但第1次只賠我們已交的保費(并且以后都不用再交保費了),等到第2、第3次癌癥的時候,每次都會理賠保額的。

    即使是癌癥的復發、轉移、持續,都可以申請第2、第3次理賠!只要每次之間有3年間隔期即可。數據顯示,現在的癌癥在5年內的存活率都很高,3年間隔期的設置算是很人性化了。

    已經買了重疾險,但注重癌癥保障的朋友,可以用中荷的這款惠加保來加保,保費很便宜,還不限職業~

    四、總結

    我找了一輪以后,不由得感嘆:老人買保險真的太不容易了!本來產品就不多,還要受到年齡、健康、價格的各種限制。

    咱們一定得趁著年輕、身體健康,趕緊落實好自己的保障啊!

    不然到時可不是性價比的問題,而是買不買得到的問題了!

    好在,防癌醫療險的選擇,會比防癌險稍多一些!

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